停息分期和停息挂账真的存在吗？
信用卡是一把双刃剑，用好了可以给我们带来好处，改善我们的生活条件，用不好会使我们成为卡奴，使我们的债务越陷越深，债务雪球越滚越大，我们要做到理性消费，培养正确的消费习惯，预防比解决来的更加有效，别真的等到信用卡还不上的时候再来后悔，其次要增加自己的收入，减少自己的消费行为，避免因为使用了信用卡而导致不必要的麻烦。
当信用卡逾期以后，很多人第一反应是逃避，这也是一个人遇到压力后的本能反应；还有一部分人会去和银行协商，直接面对困难远比逃避要精明得多。直面困难的一部分人能够拿到一个好的结果，比如停息分期。
也许停息分期是所有信用卡逾期的人都想要的最终结果吧！但事实上银行真的有这项业务吗？你心心念念想要的结果，银行真的存在吗？
这里要强调一下，所有信用卡逾期的人都必须明白，银行是没有停息分期或者停息挂账这个业务的，停息分期和停息挂账是我们去和银行协商还款的时候，最终想要的结果。
所以，信用卡逾期以后如何和银行协商还款，就成为了逾期人员的头等大事。正确的方法才有机会获得最终想要的结果 。
当你和银行协商还款的时候，不要一上来就着急去和银行协商停息分期，或者停息挂账，那你得到的答案肯定是否定的，银行会告诉你，他们没有这项业务。
那么具体怎么办呢？你要用什么样的语言去和银行协商，才能让银行同意停息分期或或者停息挂账呢？你已经很明确地知道自己想要的结果，那么你需要为自己的目标做足准备工作，就是这个道理。
首先，你需要先给银行的客服中心打个电话。 这里注意，你一定要区分银行的客服中心和第三方催收，很多人对这一点都是不太注意的。第三方催收只有一个目的，想方设法让你还款，把它的利润最大化，所以第三方的任何承诺可信度可想而知了，今天的承诺，明天他换个人，就不承认了。
因此协商还款千万别找错了主体单位，主体单位都错了，那么协商就是一句空话了，出力了，还不讨好。
给信用卡的客服中心打电话，应该是有技巧和思路的，语言上你也需要多次的推敲，当然思路比语言更重要些。
协商个性化分期还款的话术和大致思路：
电话接通以后，你要很冷静地给对方讲，让对方先给你查询一下你信用卡现在需要还多少钱？这个金额要很准确，并且详细，本金是多少？利息是多少？违约金是多少？你说话的语气和态度一定要随和一点。
当信用卡的客服人员帮你查询完了，你要这样告诉他，你要告诉他你逾期的原因，比如你生病了，因为生病的原因逾期了，现在没有能力还，怎么办啊？反问银行客服。
你发现没有，以前你接到催收电话的时候，他们都是问你为什么不还钱？其实这就是一句废话，谁有钱故意不还吗？这个时候你把你的实际情况告诉银行，这里就要看你准备的是否充分了，告诉银行你现在没有能力还钱，但是你又不希望银行误会你故意不还钱，应该怎么办？让银行帮你想办法。想要银行信任你，你的理由必须是充分的，惹人同情的。
注意，这里的理由很重要，一定要是一个合适的，不可抗拒的理由，你不要给客服人员说，你没有工作，没有收入，你一个大活人，没工作，没收入很光荣吗？没钱不是不还钱的理由，但是没钱现在还不上班，那就是你的不对了，咱欠的钱，可以慢慢还不是嘛？
为什么理由要充分，不可抗拒？ 因为商业银行信用卡监督管理办法明确规定了，个性化分期是在特定条件下，持卡人无力偿还的时候，银行才有可能同意你的诉求。
这里有四个字“特定条件”。生意亏了、被骗了、生病了、受伤了、被拘留等等，都属于特定条件，当然你要是能提供证据证明你条件的特殊性，那就更好了。主要看银行要不要这个证据，你准备充分总没坏处，最主要你要能自圆其说，但一定要注意这个信用卡的钱，你必须是自己消费的，千万不要说自己套现去做生意了，而且还亏了，这样性质就变了。很多人在和银行协商的时候都夭折在这个上面，银行问你信用卡里面的钱你怎么用的，你说你做生意亏了，这样是不行的，不经大脑的回答都可能让你的协商功亏一篑。
强烈的还款意愿可能让你扭转局面：
当你告诉客服人员你逾期的原因，也给客服表达了你现在暂时没有能力偿还欠款，你要及时的咨询银行客服人员，你可以这样说，我应该怎么办呢？
这是一个反问句，银行的客服一般会根据银行的实际情况，或者银行类似的处理方式，结合你的实际情况，给你提供一些可行的建议。
你要用语言引导银行的客服，让客服主动为你提供“特定条件”下的停息挂账或者是分期，而不是你直接给银行提出来，主次一定要分清楚。如果银行的客服没有给你提出挂账或者是分期，那么你就需要接着和银行的客服聊天，这是一个漫长的过程，如果不是万不得已，银行是不可能给你很大的利他不利己的好处。
记住，这个时候聊天就是在省钱，不能心急，心急吃不了热豆腐。
接着聊，聊什么呢？你要告诉银行客服，你目前只能还一部分钱，但是欠款比较多，自己也需要基本的生活开支，吃饭，生活用品，等等开支。
这个时候，你需要用数字来表达你的诚意，同时也让客服觉得你真的想要还钱的。
比如你给银行说，你现在每个月有4000元的收入，抛开正常的生活开支，你每个月可以还2000元，这个时候主次反转，你直接问，我能不能申请分期还款？注意这里的每月收入和还款的金额，一定要结合自己的实际情况，不要信口开河，承诺了又做不到，那样协商下来也是没有意义的。
尽量将每个月能还款的金额降低到1000-2000元以内，这样你可以降低你以后的还款压力。在和银行协商分期还款的时候，你要清楚地知道自己的目的，同时也要表达自己的还款意愿，这比表明你有还款能力还要重要，还款意愿是第一位的，再次才是你的还款能力，保证好了还款能力 ，不胡乱答应还款金额，避免再次产生逾期，下次就不好再分期了。
银行对于有强烈还款意愿的欠款人，总体来说，还是比较宽容的。
客服听到你的诉求以后，一般会给你四个答案：
第一：拒绝。
第二：我这边帮你登记一下，申请一下，后续会电话给你。
第三：同意有息分期，就是正常分期，是有部分利息的分期。
第四：同意停息分期，也就是停息挂帐，个性化还款。
挂账那么针对这4个答复，我们应该怎么处理呢？
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