解决接不接催收电话的问题，我们得了解以下几个问题，然后您就会有答案。

为什么会有催收电话？

顾名思义，催收电话就是催你付款的电话，讨债的，自然就是催你还债。

这里我们说的催收，都是指金融机构，如银行、网络贷款公司相关的信用卡、小额贷款等等的催收，至于商业合同尾款这些的催收不在本文讨论之列。

一般来说，催收都是发生在逾期还款之后，这显然会对债权人造成损失的风险，找到债务人，重申还款义务，尽快拿回欠款，消除坏账风险，就是催收电话的目的所在。

催收电话是谁打过来的？

催收电话一般都是债务逾期一段时间以后，按照金融机构一般的做法，逾期以后，几天内，一般考虑您可能是无意错过了还款期，因此提醒方式相对温和，这种情况下，机构也会选择相对成本比较低廉的短信，或者自动语音来提醒您尽快还款。

随着逾期时间的增长，金融机构自然会认为坏账风险在逐步增加。

逾期时间达到几个月后，你还不还款，金融机构一般会让自己直属的部门进行电话催收，这个阶段的催收，相对后期催收来说，一般都还算理性，拨打电话的人员，也是催收部门的基层员工，他们经过培训，基本的套路就是通知你还钱，而不是来与你协商——其实他们也没这个协商的权力。

催收几次后，金融机构觉得这个坏账的风险更大了，他们会把这批不良资产转包给第三方公司进行催收，这个催收的激励政策和之前区别就大了，催收公司及催收的员工，将会从催款成功的款项中，分到相当高的提成。因此催收的力度也会加大，很可能产生威胁爆通讯录等等的问题。而转包后催收依旧失败的，则还会二次转包、三次转包，催收力度亦会逐渐递增，直至他们觉得催收无望。

当然，不是说机构觉得催收无望，你就可以高枕无忧了，他们可能将不良作为资产包出售，或直接通过司法途径，去法院起诉欠债人，来收回坏账，当然资产包购买者也可能对你采取不同的手段以获取收益。

催收电话的目的与方式

催收电话原则是通过制造心理压力，逼迫、诱导还款。

心理压力制造的方法有多种，比如上征信、去法院起诉、这些还是比较正规合理的，即便不通知你，机构也可以做这些事情。另外不合法催收的套路就多了，比如告诉你要爆通讯录、派人上门等等，当然也有直接通过一天打十几个电话来骚扰你的。

至于你没钱还款的问题，他们也会帮你出馊主意，比如，去其他机构借钱还他们——反正他们只管尽快收回自己的钱，消除自己的坏账风险，才不管你的死活。而以贷养贷、借新还旧往往是一条不归路。

如何认定非法催收？

如果你接到的催收电话，违反下列任意一条规则，基本可以判定为非法催收：

• 催收对同一个人的同一时段的催收极其频繁；
• 催收不能冒充其他委托机构的工作人员，例如说催收不能冒充是银行，公安局，法院，检察机关的工作人员；
• 催收不能骂你，不能挖苦你，不能嘲笑你；
• 不能歪曲事实，对你说出一些和现状不合的事，故意夸大事实恐吓你；
• 不能随意扩散当事人的相关信息，例如说贴大字报，喷红漆等；
• 不能向第三方催收，逼第三方为你还款；
• 不能发虚假律师函；
• 不能擅自承诺未经银行、机构、平台授权的事宜；
• 不能擅自出具还款证明等文件；
• 不能诱导，唆使还款人提供虚假证明材料；
• 不能向当事人索取财物或者手续费；
• 不能向银行出具虚假证明材料；
• 不能指引还款人通过非法途径筹款；
• 外访时不能辱骂，谩骂，挑衅，殴打债务人；
• 不能帮助债务人逃避或者拖延处理欠款。

为什么会有非法催收的存在？

• 正规贷款：一般出现非法催收的概率较小，要出现也一般是在后期外包阶段；
• 非法贷款：尤其是高利贷，因为无法使用法律维护自己的非法权力，如你借了年利息40%的贷款分文未还，机构去法院起诉你，法院最多判决本金+年化利率24%的利息，高利贷机构显然是不满足的，因此他们必须使用非法手段进行催收，才能保证他们的利益。

非法催收高发区：网贷、高利贷。

催收电话接不接？怎么接？

对于合法催收：

1. 电话尽量接，表示自己的处理诚意。
2. 有能力尽快还款，催收电话自然也就没了。

没能力的足额还款的情况下，注意以下几点：

1. 表达自己主动还款的意愿；
2. 对合法催收工作表示充分的认可（毕竟是你逾期在先），并保证自己不失联，可以接听正常频度的催收电话，也认可金融机构采用例如法院起诉等司法救济方式；
3. 表达自己没有能力还款的客观情况，以及协商还款的意愿，并询问相应的协商联系人的联系方式（催款人很可能没有与你协商的权力）。

对于非法催收：

请收集证据后，向下列平台投诉

• 21CN的聚投诉平台
• 中国互联网金融举报平台
• 当地公安机关
• 当地银监局

特别提醒：非法放贷+暴力催收已满足黑社会性质，是扫黑除恶的重点目标之一。